Банкротство физических лиц в Москве: процедура, условия, цены

Законное списание долгов возможно только через процедуру банкротства, которая стала доступной для граждан России с 2015 года благодаря Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В зависимости от размера долга процедуру можно инициировать через Многофункциональный центр (МФЦ) или суд.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Процедура банкротства предусмотрена для ситуаций, когда текущий доход человека не позволяет ему своевременно выплачивать кредиты и не предвидится улучшение финансового положения в обозримом будущем. Если размер долга превышает 500 000 рублей, физическое лицо должно объявить о своем банкротстве. При долге менее 500 000 рублей физическое лицо может инициировать процедуру банкротства по собственной инициативе.

Наряду с этим должен быть соблюден ряд следующих условий:
• быть гражданином РФ;
• срок невыполнения долговых обязательств должен быть равен трем месяцам или превышать его;
• гражданин не должен быть признанным банкротом в предшествующие 5 лет.

С чего стоит начать процедуру банкротства физического лица?

В 2024 году процедуру банкротства можно пройти этими спсобами: через арбитражный суд или через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ предусматривает возможность прохождения без участия финансового управляющего. Эта процедура доступна гражданам, у которых сумма долга варьируется от 25 000 до 1 миллиона рублей и которые соответствуют одному из следующих критериев:

• Не смогли погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до подачи заявления о банкротстве;
• Пенсионеры с единственным источником дохода в виде пенсии, без имущества для взыскания и с неудавшейся попыткой взыскания долга в течение года;
• Женщины, получающие детские пособия и не имеющие имущества для взыскания, при условии, что прошел год с выдачи исполнительного документа на взыскание долга;
• Граждане без имущества, при этом исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества.

С июля 2024 года процедура упрощается за счет сокращения списка бумажных документов. Информация будет запрашиваться автоматически через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Для начала упрощенной процедуры банкротства необходимо:
• составить список кредиторов и долгов;
• написать заявление о признании вас банкротом;
• подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, включающим паспорт, СНИЛС, ИНН и, при наличии, временную регистрацию, а также справку о получении пенсии или детских пособий (если такие выплаты производились).

Не требуется прилагать справки из банков, МФО или от службы судебных приставов. Документы и заявление можно подать в МФЦ лично или через представителя, обладающего нотариальной доверенностью. При подаче заявления государственная пошлина не взимается.

Если в списке не указаны все кредиторы, процедура банкротства затронет только указанные в документах обязательства, что означает, что долги перед другими кредиторами нужно будет возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Стандартная процедура банкротства включает подачу заявления в суд в неформальной форме. В заголовке заявления необходимо указать название суда, паспортные данные заявителя, его адрес и контактный телефон. Важно перечислить всех кредиторов, сумму долгов каждому из них и приложить документы, подтверждающие эти задолженности.

Также следует составить перечень всего имущества и банковских счетов, и пояснить причины, которые привели к финансовым трудностям. Необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, которая назначит финансового управляющего для вашего дела. Участие такого управляющего необходимо, поскольку он будет выступать в качестве посредника между должником, кредиторами и судом, координируя процесс банкротства и управление долгами, активами и счетами.

Заявление и все прилагаемые документы можно либо лично доставить в суд, либо отправить заказным письмом с описью вложения.

Продедура и сроки банкроства в 2024 году

Процедура внесудебного банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) длится полгода. В течение этого времени специалист МФЦ проверяет, соответствуют ли действия заявителя требованиям упрощенной процедуры банкротства. После подтверждения соответствия, информация о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр. Это позволяет кредиторам проверить наличие и состояние любого имущества, принадлежащего должнику.

Через шесть месяцев, если не выявлено фактов сокрытия имущества или иной информации со стороны должника, происходит списание долгов. Однако, если кредиторы обнаруживают, что должник что-то скрыл, они могут обжаловать процесс банкротства через арбитражный суд. В таком случае судебный процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд находит основания для требований кредиторов, остановка начисления пеней и прочих санкций наступает, и дело передается для дальнейшего ведения финансовому управляющему.

Далее возможны следующие пути развития процесса:
• Реструктуризация долга: Если у должника есть стабильный доход, достаточный для погашения всех долгов, может быть разработан трехлетний план реструктуризации без дополнительных санкций. Во время реструктуризации разрешенные траты не должны превысить 50 000 рублей в месяц, если суд не установил иную сумму. Полное выполнение условий реструктуризации может предотвратить банкротство; в противном случае, необходима продажа имущества должника.
• Продажа имущества: финансовый управляющий совместно с кредиторами оценивает стоимость имущества должника и определяет сроки его продажи. По закону, должник может сохранить за собой одну квартиру (если она не приобретена в ипотеку) и предметы первой необходимости. Вырученные средства идут на погашение долгов, а остаток долгов списывается. Итоги продажи фиксируются в реестре для закрытия процесса банкротства.
• Мировое соглашение: если должник договаривается с кредиторами о списании части долгов или их отсрочке, процесс банкротства останавливается. Финансовый управляющий завершает свою работу, а должник продолжает выплаты по новым условиям. Нарушение условий мирового соглашения приводит к возобновлению дела в суде и банкротства.

Последствия банкротства физических лиц

позитивные:
• официальное списание долгов;
• должнику больше не имеют право звонить коллекторы;
• гражданин и его семья защищены от попыток банков вернуть долг.

негативные:
• Ухудшение кредитной истории: Процедура банкротства оставляет долгосрочный след в кредитной истории, что может затруднить получение новых кредитов и финансовых услуг.
• Ограничение на распоряжение имуществом и счетами: На время процедуры должник не имеет права распоряжаться своими активами и банковскими счетами. Кроме того, может быть наложен запрет на выезд за границу.
• Контроль над доходами: Все финансовые доходы, включая зарплату и социальные выплаты, контролируются финансовым управляющим до завершения процедуры банкротства.
• Запрет на повторное объявление банкротства: После завершения процедуры заявитель не имеет права инициировать новую процедуру банкротства в течение пяти лет.
• Обязанность информирования о статусе банкрота: В течение пяти лет после банкротства, при оформлении кредита, заемщик обязан информировать о своем предыдущем статусе.
• Ограничения на занятие руководящих должностей: В течение трёх лет после банкротства должнику запрещено занимать руководящие должности в компаниях, а ограничения для определенных видов организаций могут быть еще строже.
• Особые условия для ИП: Индивидуальным предпринимателям, прошедшим банкротство, запрещено регистрировать новое ИП в течение пяти лет.

Эти последствия распространяются на граждан, прошедших через процесс банкротства и списавших долги за счет продажи имущества. В случаях, когда была достигнута реструктуризация долга или заключено мировое соглашение, условия и последствия могут отличаться.

Последствия банкротства для родственников

Последствия банкротства ощущаются не только самими должниками, но и их близкими, в том числе супругами. Например, в случае банкротства одного из супругов, имущество другого, такое как автомобиль, также может быть выставлено на продажу.

Другие родственники затрагиваются только если имеется совместное владение собственностью или если были совершены сделки с ними в последние три года, например, в случае подарков.

Документы для процедуры признания физлица банкротом

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов)
• решение судов – при наличии просуженных долгов
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии)
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии)
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования)
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие)
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде); справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Как выбрать юриста по банкротству физических лиц

Выбирать юридическую компанию для процесса банкротства следует тщательно, отдавая предпочтение организациям, специализирующимся именно на банкротстве физических лиц.

Перед тем как заключить договор, удостоверьтесь, что юрист или компания имеют длительный опыт работы в данной области. Не стесняйтесь спросить о соотношении успешно завершённых дел к неуспешным, а также о причинах, по которым некоторые дела закончились неудачей.

Не избегайте задавать любые вопросы, которые вас тревожат, даже если кажется, что ответы на них могут быть очевидными. Компетентный специалист подробно объяснит все аспекты предстоящего процесса и проинформирует о потенциальных рисках.

Сколько стоит банкротство?

Стоимость процедуры банкротства зависит от многих факторов:

• Госпошлина составит 300 рублей;
• Взнос в суд – 25 000 рублей;
• Расходы финансового управляющего начинаются от 25 тр тысяч рублей;
• Публикации в СМИ о реструктуризации долгов и продаже активов обходятся в 295,71 рубля за квадратный сантиметр текста, что может привести к затратам свыше 15 000 рублей на главную публикацию;
• Почтовые расходы;
• Оплата за размещение данных о банкротстве на сайте ЕФРСБ – 484,74 рубля за каждую публикацию.

Минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства может превысить 60 000 рублей. Упрощённую процедуру возможно пройти бесплатно.

Процесс банкротства для физических лиц 2024 - пошаговая инструкция

Если вы пришли к выводу, что объявление себя банкротом является единственным решением в вашей ситуации, необходимо действовать незамедлительно. В случае, если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, следуйте следующим шагам:

• Сбор необходимых документов:
  • Личные документы (свидетельства о браке, о рождении детей, документы об опеке и т.д.);
  • Копии СНИЛС, ИНН, выписки со счета;
  • Перечень имущества с доказательством права владения;
  • Справка о доходах и выписки банковских счетов;
  • Выписка из реестра акций, если они имеются;
  • Кредитные договоры с указанием сумм долга и данными кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Медицинские документы, подтверждающие опекунство или наличие травм.
• Подготовка письменного изложения обстоятельств, приведших к банкротству (прилагается к заявлению).
• Подача заявления и всех сопутствующих документов в суд лично, по почте или через Интернет. После этого кредиторы теряют право требовать с вас уплаты долга, а также вы не имеете права самостоятельно погашать долги.
• Рассмотрение дела судом, которому отводится до 7 месяцев на анализ представленных данных и принятие решения. Суд может предложить реструктуризацию долга, которую должен скорректировать либо сам должник, либо займодатель, причем данный процесс не должен превышать трехлетний срок. При этом учитывается доход должника, минус необходимые на жизнь средства.

На этапе бесплатной консультации обязательно оплатите услуги финансового управляющего — 25 000 рублей. В случае необходимости оформления рассрочки подайте соответствующее заявление в суд.

После официального признания банкротства начинается процедура оценки имущества должника. В случае несогласия с оценкой, должник или кредиторы могут оспорить её. Финансовый управляющий устроит аукцион, на котором будут реализованы активы должника, такие как недвижимость, транспортные средства, бытовая техника и драгоценности. Имущество стоимостью более 100 тыс. рублей продается на открытых торгах с уведомлением всех кредиторов. Полученные от продажи средства идут на погашение долгов.